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27/11/2008

Decálogo EFPA España para invertir en tiempos de crisis

Decálogo EFPA España para invertir en tiempos de crisis
Quien tiene dinero es porque sabe cuidarlo; sus ingresos, sus gastos y sus inversiones. Son tres cosas que van más unidas de lo que parece. Quien sabe controlar una de ellas acostumbra a saber controlarlas todas. Vienen tiempos de cuidar con atención su dinero. Por ello desde €FPA España (Asociación Española de Asesores Planificadores Financiero- Patrimoniales), se ha redactado un decálogo para guiar a los ahorradores a la hora de invertir su dinero.

Distintos expertos de la Asociación, que agrupa a más de 6.000 asesores financieros, han reunido los consejos que suelen dar a sus clientes para acometer con éxito sus inversiones. Este es el decálogo que según los asesores de €FPA debemos tener en cuenta para invertir con éxito nuestro dinero:

-En primer lugar, estudie, ordene y jerarquice sus gastos, en especial aquellos más recurrentes y significativos; evalúe y revise sus fuentes de ingresos y la estabilidad y la tasa de crecimiento esperada de los mismos.

-Antes de decidir invertir, pregúntese para qué lo hace, por qué necesita invertir y, por tanto, por qué necesita asumir riesgos. La planificación financiera comienza por sus ingresos y gastos, no por su ahorro. Pero es importante determinar si el ahorro que desea invertir tiene una finalidad concreta, no es lo mismo ahorrar para la jubilación que para pagar el master de un hijo cuando termine la carrera.

-Determine los plazos previstos para su inversión.

-Evalúe el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir, en relación siempre con la rentabilidad que espera obtener, que debe ser como mínimo el IPC. La tasa máxima de rentabilidad sin riesgo la marca la Letra del Tesoro. Por encima de esa tasa, la inversión comienza a presentar distintas fuentes de riesgo o restricciones a su disponibilidad. No olvide que para obtener mayor rentabilidad no hay más remedio que asumir mayor riesgo.

-Comprométase con los objetivos marcados y los criterios a utilizar (horizonte temporal, nivel de riesgo, límites de pérdidas a soportar,...) para tomar en el futuro las decisiones sobre inversión y ahorro.

-No busque la opción más rentable; quédese con la más adecuada para cumplir con los objetivos marcados.

-Asegúrese de comprender las inversiones que realice y guarde la documentación comercial y contractual.

-En las inversiones hay varios tipos de riesgo: insolvencia del emisor del título, riesgo procedente de la divisa en la que está denominada un título, riesgo de ausencia de contrapartida en el momento de realizar la inversión...Las fluctuaciones en el mercado del precio de los activos financieros son oportunidades de compra (cuando el precio a pagar por los beneficios futuros es bajo)  y de venta (cuando el precio a pagar por los beneficios futuros es elevado). Estas fluctuaciones en ocasiones se deben a cambios en las expectativas sobre elementos fundamentales de la vida de las compañías. En otras ocasiones se trata de movimientos especulativos y técnicos que pueden ser extraordinariamente dolorosos pero, tarde o temprano, pasajeros. Es fundamental conocer bien los riesgos antes de invertir y entender bien las fluctuaciones de los mercados para utilizarlos a nuestro favor.

-Antes de tomar decisiones póngase en manos de un asesor financiero con capacidad para ayudarle a hacer un ejercicio de planificación financiera. La mejor forma de evitar decidir afectado por las emociones, es contar con un asesor de confianza que dependa sólo de los intereses de sus clientes.

-No se limite a pensar sobre estos consejos .... ACTÚE

Desde €FPA inciden en la necesidad de tener en cuenta todos estos consejos, pero sobre todo en la importancia de acudir a un profesional.