EFPA - European Financial Planning Association

Entrevista a Carlos Tusquets (Presidente de EFPA España)

26/02/2010

¿Cómo calificaría la cultura financiera de los españoles? ¿Cuáles son sus mayores lagunas y cómo estamos respecto a otros países?

Todavía queda por hacer en ese sentido. Estamos bastante alejados de los países con más cultura financiera como Holanda, Gran Bretaña o los Países Nórdicos. Un ejemplo sería la actitud frente a los planes de pensiones. Mientras que aquí se contratan sin una conciencia clara de ahorro a largo plazo, con aportaciones mínimas (tanto que sólo representan un 8,1% del PIB Español y, de media, para una jubilación de 20 años significaría una pensión diaria de 1,5 euros) y por motivos fiscales, en otros países como Holanda se tiene claro que son instrumentos a largo plazo, en los que invertir para cumplir su propósito, de manera que en ese país el total de planes de pensiones representa un 155% del PIB.

Hace unas semanas, el director de ventas de Fidelity España y Portugal confesaba que España es un mercado de colocadores de productos más que de asesoramiento, porque asesorar es caro. ¿Comparte su opinión: prima la venta de productos más que la búsqueda de activos adecuados para el inversor?

Sí, pero las instituciones financieras toman conciencia cada vez más de la necesidad de formar a su gente, y en ese sentido EFPA sería un ejemplo, ya que los 13.000 profesionales que se han examinado de primero o segundo nivel, la mayor parte trabaja con o para entidades financieras.

 ¿Asesorar es caro?

Es absolutamente necesario para que una venta esté bien hecha. En cambio una venta sin asesoramiento seguro que será más cara a largo plazo, porque el cliente se dará cuenta de que la recomendación que se le ha hecho no responde a sus necesidades.

¿Ha visto una evolución en el número de profesionales que se hayan formado como asesores financieros?

Según nuestras estimaciones hay unos 100.000 profesionales en España dedicados a la atención al ahorrador (empleados comerciales de banca, agentes de entidades financieras, corredores de seguros de vida, etc.) de los que en pocos años, 13.000 han superado diferentes niveles de exámenes de EFPA. Frente a una realidad, hace 10 años, que no exigía ninguna formación, creo que esta cantidad marca una tendencia, que a mi entender, es ya imparable.

¿Qué queda por hacer en el panorama de la formación?

No sólo hay que insistir en lograr una obligatoriedad del reciclaje para mantenerse al día de los constantes cambios que afectan al sector financiero (cambios fiscales, normativos, de productos, etc.). Hay que ir más allá, hay que iniciar la formación financiera en las escuelas, ya que cada vez más, la estabilidad financiera de los ahorradores será una responsabilidad personal (un cliente que entiende lo que se le dice, comparte las decisiones con el banquero/asesor). Además, un mayor nivel de cultura financiera servirá, por un lado para lograr que las entidades que den un buen asesoramiento fidelicen a sus clientes, y por otro, para que el conjunto de los ahorradores aumente su nivel de exigencia, empujando así al sector a aumentar su nivel de asesoramiento.

En su página web, http://www.efpa.es//, se hacen eco de un estudio según el cual el 88% de los clientes de banca quiere profesionales cualificados, ¿cree Vd. que el señor de la calle se fía de su banco o de la caja?

Sí se fía ya que sigue utilizando sus servicios, pero lo que también es cierto es que cada vez está más informado y exige más asesoramiento.

¿No debería el inversor informarse sobre los activos en los que va a invertir al igual que lo hace cuando adquiere un móvil o un televisor de plasma? ¿No cree que en este sentido los españoles son un tanto vagos?

Pues sí, muchas veces se pasa más tiempo estudiando la compra de un televisor (búsquedas en internet, varias visitas a tiendas, etc.) que decidiendo la distribución del ahorro, donde se acaba tomando una decisión a partir del cualquier comentario oído en la taquilla de un gimnasio. Por eso es importante que los clientes dediquen más atención a sus decisiones de ahorro, y sobre todo, que exijan asesoramiento.

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