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11/03/2016

Artículo por Francisco Uriarte: "4 razones para ahorrar a través de una aseguradora"

Cada vez más ahorradores o inversores utilizan internet para conseguir información o asesoramiento en productos de inversión. La evolución de los mercados financieros junto con la utilización de internet como vehículo para poder encontrar los mejores productos para cada perfil ahorrador o inversor, hace que durante los últimos 10 años hayan aparecido diferentes tipos de empresas dedicadas al asesoramiento financiero patrimonial. A esto hay que sumarle que el ahorrador o inversor más joven tiene cada vez más educación financiera y conoce de manera más exhaustiva los diferentes productos de inversión y la manera de poder acceder a ellos usando internet como vehículo para su contratación dejan do aparte los sistemas tradicionales de banca privada de las entidades bancarias. Entre las figuras que más han crecido en este periodo destacan las EAFIS, Empresas de Asesoramiento independiente, reguladas por la CNMV, únicas empresas que por el momento pueden asesorar a sus clientes personalmente. Un caso interesante de revisión es el de las compañías de seguros. Aunque en su caso no les está permitido poder asesorar, su experiencia y conocimiento a la hora de invertir las primas de los seguros de sus clientes, así como la gestión de los planes de pensiones, hacen que sea muy interesante tenerles en cuenta al tomar decisiones sobre dónde y de qué manera se debe invertir el patrimonio de nuestros clientes para, basándonos en una estrategia conservadora, poder conseguir maximizar la rentabilidad de sus inversiones minimizando el riesgo, pudiendo acceder a ella a través de agentes, consultores patrimoniales o a través de potentes webs.

Artículo por Francisco Uriarte: '4 razones para ahorrar a través de una aseguradora'

Cada vez más ahorradores o inversores utilizan internet para conseguir información o asesoramiento en productos de inversión. La evolución de los mercados financieros junto con la utilización de internet como vehículo para poder encontrar los mejores productos para cada perfil ahorrador o inversor, hace que durante los últimos 10 años hayan aparecido diferentes tipos de empresas dedicadas al asesoramiento financiero patrimonial. A esto hay que sumarle que el ahorrador o inversor más joven tiene cada vez más educación financiera y conoce de manera más exhaustiva los diferentes productos de inversión y la manera de poder acceder a ellos usando internet como vehículo para su contratación dejan do aparte los sistemas tradicionales de banca privada de las entidades bancarias. Entre las figuras que más han crecido en este periodo destacan las EAFIS, Empresas de Asesoramiento independiente, reguladas por la CNMV, únicas empresas que por el momento pueden asesorar a sus clientes personalmente. Un caso interesante de revisión es el de las compañías de seguros. Aunque en su caso no les está permitido poder asesorar, su experiencia y conocimiento a la hora de invertir las primas de los seguros de sus clientes, así como la gestión de los planes de pensiones, hacen que sea muy interesante tenerles en cuenta al tomar decisiones sobre dónde y de qué manera se debe invertir el patrimonio de nuestros clientes para, basándonos en una estrategia conservadora, poder conseguir maximizar la rentabilidad de sus inversiones minimizando el riesgo, pudiendo acceder a ella a través de agentes, consultores patrimoniales o a través de potentes webs.

El perfil conservador de las compañías de seguros a la hora de invertir las primas de sus clientes se debe a que el patrimonio invertido puede ser necesitado para el pago de algún siniestro ocurrido a sus clientes desde, por ejemplo, el importe del contenido de la vivienda de un cliente al que han robado hasta el importe asegurado en caso del fallecimiento del asegurador; siendo ambos siniestros o contingencias fortuitas que no se saben cuándo van a ocurrir. Entre los productos donde suelen realizar sus inversiones destacan emisiones de deuda pública y privada de alta calidad, así como inversiones en la compra venta de inmuebles de zonas muy comerciales o emblemáticas de ciudades europeas o norteamericanas para la gestión del alquiler o a la espera que el ciclo económico sea propicio para su venta con plusvalías. Compañías aseguradoras como AXA, Allianz o Mapfre tienen potentes departamentos dedicado a la gestión inmobiliaria para rentabilizar su patrimonio. Si lo que busca el cliente son garantías, las compañías de seguros están obligadas por ley a través de la Dirección General de Seguros a provisionar los seguros de ahorro de sus clientes, es decir, por cada euro que un cliente aporta aun plan de ahorro, la compañía aseguradora debe poner otro.

Además solo pueden invertir ese patrimonio de forma segura y como les marca la ley, dejando esta provisión fuera del balance de la compañía aseguradora y ni pudiéndose usar para invertir en productos de alto riesgo o tóxicos. Esta es una de las diferencias más importantes respeto a las entidades bancarias en el que el patrimonio de los clientes forma parte de los balances de los bancos, pudiendo estos poder usar el dinero para invertirlo en donde quieran. Además, revisando el ratio de solvencia emitido por Estándar & Poor´s, el rating de las cinco aseguradoras con más volumen de clientes y activo en gestión, es decir, Mapfre, Zurich Seguros, Axa, Allianz y Generali, superan al Banco Santander, entidad bancaria española mas solvente.

La gama de productos financieros que se puede encontrar a través de una compañía de seguros no difiere mucho de los que pueda ofrecer cualquier entidad bancaria. En materia de depósitos al estar instrumentados a través de seguros de vida, es decir, utilizando los seguros de vida como producto para el ahorro, no tiene limitaciones de tipo de interés como ocurren en las entidades bancarias; pudiendo llegar en algunos casos a rentabilidades anuales superiores al 1% para planes de ahorro. Respecto a los fondos de inversión, la mayoría de las grandes aseguradoras cuenta con gestoras de fondos para la inversión del patrimonio de sus clientes, incrementando, muchas de ellas esta oferta con otras gestoras internacionales de reconocido prestigio en los mercados financieros.

Una de las ventajas que ofrecen en materia de fondos, es que al tener grandes patrimonios gestionados a través de fondos, puede ofrecen a sus clientes particulares que quieran invertir con ellos, importantes rebajas en comisiones. La gestión de las carteras de fondos de inversión suele realizarse a través de Unit Linked, producto de inversión instrumentalizado a través de un seguro de vida, que permite el traspaso de los fondos dentro del mismo producto, pero que no permite traspasar otros fondos de otras entidades, teniendo que vender los fondos (y pasar por Hacienda, en caso que se tengan plusvalías en el fondo de origen) para poder traspasar el dinero invertido. En definitiva y tal y como hemos comentado en otras ocasiones, la posibilidad de poder gestionar el patrimonio de nuestros clientes a través de importantes compañías aseguradoras ofrece muchas ventajas si lo comparamos con otro tipo de entidades bancarias o EAFIS, debido a que podemos desde la misma compañía, unificar todo los productos relacionados con nuestro patrimonio y planificación financiera ofreciéndoles una cobertura para sus inversiones y patrimonio de 360°.