Noticias EFPA

20/12/2018

¿Sabrías qué hacer si te toca la Lotería? Sigue los 8 consejos de EFPA para sacar el mayor partido

Un año más, EFPA España vuelve a posicionarse como referente en los medios por su documento ‘qué consejos hay que tener en cuenta si tu número de lotería resulta premiado’. Es fundamental evitar que una mala gestión provoque quebraderos de cabeza innecesarios o incluso nos haga perder dinero.

¿Sabrías qué hacer si te toca la Lotería? Sigue los 8 consejos de EFPA para sacar el mayor partido
1. Mantén la calma y no tomes ninguna decisión precipitada

Recuerda que los premios superiores a 3.000 euros no se pueden cobrar en las Administraciones de Lotería así que, en ese caso, tenemos tres meses para solicitar el cobro en una entidad bancaria concertada o en la delegación territorial de L.A.E.

2. Ten en cuenta los impuestos que debes pagar

Una reforma en la Ley 6/2018 eleva de 2.500 a los 10.000 euros la cantidad a partir de la que se aplica un gravamen especial del 20%. De este modo, el importe neto del premio ‘Gordo’ de Navidad (400.000 € por décimo), tras el pago de impuestos, ascendería a 322.000 euros. Este gravamen es retenido por la misma entidad de Loterías que abone el premio, y dicha retención constituye la tributación definitiva, de manera que no se debe incluir de nuevo en la declaración del IRPF del año 2018. También debes tener en cuenta que el premio computará en el Impuesto de Patrimonio, por lo que afectará, tanto si lo inviertes, como si lo mantienes en efectivo.

Si quieres donar parte de tu premio a un familiar, y no puedes demostrar que el décimo es compartido, tendrás que pagar el Impuesto de Donaciones y Sucesiones correspondiente a tu CC.AA.

3. Explora todas las opciones de inversión

Ten en cuenta que, para decidir en qué producto financiero invertir, lo primero que debes analizar es el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. Recuerda que no existe el producto financiero perfecto, sino que depende del perfil de riesgo de cada ahorrador, así que desconfía siempre de productos que ofrecen altísimas rentabilidades sin asumir grandes riesgos, ya que riesgo y remuneración van siempre de la mano.

4. Consulta a un asesor financiero cualificado

Buscar un asesor financiero cualificado que te ayude a gestionar correctamente la vida financiera del premio, en función de tus necesidades y objetivos. Recuerda que el concepto inversión va unido a un horizonte temporal a largo plazo. Tu asesor financiero podrá diseñar contigo una estrategia a medida para maximizar tu ahorro a largo plazo, realizando los cambios necesarios en tu cartera en función del comportamiento mercado. En estos casos, lo ideal será también consultar con un asesor fiscal y legal.
 
5. Revisa si merece la pena liquidar algún préstamo o amortizar parte de tu  hipoteca

Reducir una deuda tiene sentido económico siempre que el coste, es decir el tipo de interés, sea superior a la rentabilidad que nos daría otro activo financiero. Si tenemos la hipoteca negociada a tipos muy bajos y la rentabilidad que podemos lograr es superior, será mejor no adelantar pagos. Pero si, por ejemplo, la tenemos al 3% y podemos obtener una rentabilidad del 1% con el dinero, será mejor amortizar pagos.
 
En ese caso, ¿es mejor amortizar en cuota o en tiempo? Además, no olvides revisar si existen costes anticipados que penalicen la cancelación en el contrato.
 
Antes de tomar una decisión, recuerda que, si adquiriste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, puedes desgravarte hasta 9.400 euros anuales. Por tanto, si se adelanta el pago, por ejemplo, en 25.000€, se pierden casi 16.000€ en desgravaciones fiscales, por lo que sería más rentable maximizar los pagos hasta ese límite fiscal.
 
6. Ahorra para tu jubilación

Si queremos mantener nuestro poder adquisitivo en el momento de la jubilación, no nos quedará otro remedio que completar esa pensión pública. Si no lo has hecho antes, puede ser el mejor momento para abrir un plan de pensiones, o algún otro vehículo alternativo diseñado para completar la renta en la jubilación (PPA, PIAS o seguros de vida de ahorro). Cuanto antes empieces a ahorrar para la jubilación, menor será el esfuerzo y mayor margen tendrás para asumir riesgos que aparejen una mayor rentabilidad. 

7. Diversifica tus inversiones e invierte en el largo plazo

Invertir a corto plazo es igual a especular, por eso es necesario que tu asesor trace contigo un plan a largo plazo y te acompañe en la planificación de tus finanzas personales, realizando un seguimiento continuo para controlar la inversión y realizar los cambios necesarios en la cartera de productos, según las circunstancias.

8. Vigila tu dinero

Como regla general, cuanto mayor sea el capital invertido y el riesgo asumido, mayor vigilancia tendrás que ejercer. Es fundamental contar con un sistema de seguimiento y evaluación que permita tomar decisiones adecuadas teniendo en cuenta factores como los cambios en los mercados, subidas de tipos de interés, cambios en nuestras circunstancias personales, etc.
 
 

En prensa:

En radio:
  • Las Mañanas (RNE): con la intervención de Enrique Borrajeros, Presidente del Comité de Comunicación de EFPA España.